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होम लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बाते
दोस्तों हम सभी के दैनिक जीवन में कभी-कभी एक ऐसी स्तिथि आती है जब हमें अपने घर को बनाने के लिए पैसों की इतनी अधिक जरूरत होती है कि हम बैंक में लोन लेने के लिए जाते हैं और उस समय हमें बहुत सी बातों के बारे में नहीं पता होता है और लोन लेने के बाद हमें काफी नुकसान उठाना पड़ता है। कई लोगों को पूरी जानकारी ना होने के कारण इधर-उधर भटकना पड़ता है या कई लोग ऐसी जगह पर चले जाते हैं। जहां पर उनको ज्यादा ब्याज दर पर लोन लेना पड़ता है और उस लोन के EMI चुकाते चुकाते उनका जीवन बीत जाता है।
इस पोस्ट में मैं आपके साथ होम लोन के कुछ बेसिक टिप्स
शेयर करूंगा। जिससे आपको होम लोन लेने में न सिर्फ आसानी होगी बल्कि आपको कम ब्याज दर पर
लोन मिलेगा।
1. मार्केट में
उपलब्ध विकल्पों पर ध्यान दें - आप जब भी होम लोन लेने के लिए जाते
हैं तो सबसे दूसरे बैंकों में भी एक बार पता करें कि वहां पर होम लोन पर क्या
ब्याज दर लगाई जा रही है. कभी-कभी ऐसा भी होता है कि किसी एक बैंक की
ब्याज दर दूसरे बैंक के ब्याज दर से कुछ कम होती है. यदि हम थोड़ा सी जांच पड़ताल कर लेते हैं तो इससे हमारे द्वारा लोन को चुकाने वाला अमाउंट काफी हद तक कम हो
जाता है।
2. जल्दी में
निर्णय ना ले - आप जब भी बैंक में
लोन लेने के लिए जाते हैं तो वहां पर लोन लेने के लिए सभी दस्तावेजों की मांग की
जाती है और उस समय किसी भी एक दस्तावेज़ के न होने पर जल्दबाज़ी मे उस बैंक को छोड़कर दूसरी जगह पर चले जाते हैं और वहां से लोन ले
लेते हैं और ऐसा करने पर हमें कई बार ज्यादा ब्याज दर पर लोन लेना पड़ता है। इसलिए बेहतर
होगा कि लोन लेने से पहले अपने सभी दस्तावेज़ पूरा करे।
3. इंटरेस्ट रेट, प्रोसेसिंग फीस और बैंक पेनल्टी के बारे में पूछ ले – सभी बैंको के चार्ज
अलग अलग होते है। लोन लेने से पहले बैंक के लोन
प्रोसेसिंग फीस , इंटरेस्ट और पेनल्टी
चार्ज के बारे में पूछ ले। जिससे आपको लोन की EMI चुकाते समय ज्यादा परेशानी न उठानी पड़े और आपका बजट भी बना रहे।
4. CIBIL SCORE को सुधारें – लोन लेने से पहले अपना सिबिल स्कोर चेक करें। मैंने अपने पिछले वीडियो में बता रखा है कि सिविल
स्कोर किस प्रकार से चेक किया जाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से 750 तक आता है तो आपको लोन बड़ी आसानी से मिल जाता
है और इतना स्कोर होने पर बैंक आपको
लोन देते समय उस पर कम ब्याज दर चार्ज करते हैं।
लेकिन यदि आपका
सिविल स्कोर कम है तो सबसे पहले अपने
सिबिल स्कोर को ठीक करें। हो सकता है
आपने कोई पुराना लोन या क्रेडिट कार्ड की पेमेंट होल्ड कर रखी हो तो पहले उसे चुका दें। जिससे आपका
सिविल स्कोर बढ़ जाए।
5.लोन को
ट्रांसफर करने की सुविधा - बैंक के अंदर
लोन को ट्रांसफर करने की सुविधा भी दी जाती है. यदि लोन लेने के
बाद आपको ऐसा लग रहा है कि यहां पर आपको लोन पर ज्यादा
ब्याज दर चार्ज की जा रही है तो आप अपने लोन को किसी दूसरे बैंक मे भी ट्रांसफर करवा सकते हैं। लेकिन ट्रांसफर करवाने से पहले आप बैंक के सभी चार्ज पूछ ले ताकि आपको नुकसान ना हो।
6. प्रीपेमेंट की
सुविधा – कई बार ऐसा भी होता है कि हम अपने लोन को समय से
पहले चुकाने में सक्षम होते
हैं जैसे हमें बोनस, ग्रेजुएटी या प्रोविडेंट
फ़ंड, एरियर इत्यादि का पैसा मिल जाता है और हम यह चाहते हैं कि हमारा
लोन जल्दी समाप्त हो जाए ताकि हमें ज्यादा
ब्याज ना चुकाना पड़े। तो इसके लिए हमे लोन लेते समय प्रीपेमेंट
का ऑप्शन लेना होता है जिससे भविष्य में हम लोन को समय अवधि से पहले भी चुका सके।
7. लोन लेते समय इंश्योरेंस
प्लान भी ले - बड़ी राशि वाला लोन लेते समय लोन का इंशोयरंस प्लान भी साथ
मे ले। यदि भविष्य में आपकी मृत्यु हो जाती है तो लोन का बोझ आपके परिवार
के ऊपर ना आए। यदि आपने लोन इंश्योरेंस पॉलिसी ले रखी होगी तो आपका लोन इंश्योरेंस कंपनी के द्वारा चुका दिया जाएगा और आपके परिवार
पर किसी प्रकार का आर्थिक बोझ नहीं पड़ेगा।
8. लोन लेते समय
फिक्सड रेट, फ्लोटिंग रेट और फ्लेक्सी इंटरेस्ट रेट - बैंकों के अंदर फिक्सड रेट, फ्लोटिंग रेट और
फ्लेक्सी इंटरेस्ट रेट के पर लोन
दिया जाता है। आप लोन लेते समय आप इन तीनों के बारे में जरूर पूछें।
फिक्सड रेट ऑफ
इंटरेस्ट प्लान – इसमे बैंक के अंदर आपको फिक्सड रेट ऑफ इंटरेस्ट पर लोन दिया जाता है। आप जिस भी अवधि के लिए लोन लेते हैं वहां पर एक फिक्स्ड
इंटरेस्ट से आपको लोन की EMI देनी होती है। लोन देने के
बाद बीच में कोई भी बदलाव
नहीं किया जा सकता है। बाद में यदि RBI LOAN के रेट ऑफ इंटरेस्ट
में बदलाव करता है तो आपके लोन ईएमआई पर कोई फर्क नहीं पडेगा। आपकी जो लोन EMI एक बार तय कर दी
जाती है वही EMI आपको लोन के पूरा
होने के अंत समय तक देनी होती है।
फ्लोटिंग रेट ऑफ
इंटरेस्ट प्लान - इसमें आपके लोन का रेट ऑफ इंटरेस्ट घटता बढ़ता रहता है। फ्लोटिंग रेट भी आरबीआई के द्वारा ही तय होते हैं। लेकिन एक सर्वे के अनुसार यह पता चला है
कि फ्लोटिंग रेट पर लोन लेना ज्यादा फायदेमंद होता है क्योंकि फ्लोटिंग रेट फिक्सड रेट से 1 या 2 परसेंट कम ही होता है।
फ्लेक्सी रेट ऑफ इन्टरेस्ट
प्लान – यह प्लान फ़िक्स्ड और फ्लोटिंग से मिलकर बनता है। इसमे शुरुआत मे कुछ समय तक
फ़िक्स्ड रेट से इन्टरेस्ट लगाया जाता है और बाद मे फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट लगाया
जाता है। इस प्लान की खासियत यह है कि इसमे ग्राहक अपनी सुविधानुसार फ़िक्स्ड या
फ्लोटिंग मे बदलाव कर सकते है।
9. नियम व शर्तें
पढ़ें - लोन लेते समय आप लोन के सभी डाक्यूमेंट्स को
सही प्रकार से पढ़ें। क्योंकि लोन के नियम व
शर्तें इतने छोटे-छोटे अक्षरों में और वित्तीय भाषाओं में लिखे होते हैं कि लोग ठीक से समझ ही नहीं पाते हैं। जिससे बाद में उनको परेशानी का
सामना करना पड़ता है। इसलिए लोन लेते समय सभी नियम और शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।
यदि कुछ नहीं समझ में आ रहा है तो उसे बैंक अधिकारी से पूछ ले।
10.इमरजेंसी फंड- आप हमेशा एक इमरजेंसी फंड बनाकर रखें। इमरजेंसी
फंड के अंदर इतना पैसा रखे कि आपका मंथली बजट और 6 महीने की EMI का अमाउंट हो। क्योंकि
भविष्य मे किसी कारण आपकी नौकरी चली जाती है तो आप उस इमरजेंसी फंड से लोन की
ईएमआई भर सकें और आपका मंथली बजट खराब ना हो।
